Introducción: el comienzo del viaje a tu nuevo hogar.
Estás a punto de iniciar el viaje más emocionante de tu vida: la compra de tu hogar. Te das cuenta de que no tienes, o tienes poca idea de nada, pero, como toda gran aventura, necesita un mapa para guiarse y que ayude a navegar por el mar de decisiones tan importantes que se tomarán en el camino.
Las hipotecas pueden parecer complicadas. No te preocupes, estamos aquí para hacer que este viaje sea lo más sencillo y fácil. Con el objetivo que tomes la mejor decisión para ti, desde elegir que tipo de interés se ajusta a tus necesidades y enseñarte a negociar la oferta que más te conviene.
Cuota máxima que puedo pagar.
Las entidades bancarias estiman que se pueden destinar como máximo el 30-35% de nuestros ingresos al pago de hipotecas y préstamos. Si ya tienes otro préstamo hay que sumar la cuota a la de la nueva hipoteca y que ambas no superen ese porcentaje. Si la cuota resultante supera el 30-35% de nuestros ingresos, la operación no será viable y habrá que reducir el préstamo.
Dinero necesario para dar de entrada.
La mayoría de los bancos financian como máximo el 80% del menor valor entre tasación o compraventa. Esto significa que tienes que dar de entrada como mínimo el 20% del valor del inmueble más los gastos de escrituras de compraventa. Dependerá de si compras vivienda nueva o de segunda mano. Si es el primer caso va gravada con IVA y es del 10% del precio de venta, si es el segundo caso se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Este impuesto depende de la comunidad autónoma donde se encuentre la vivienda, por ejemplo en Madrid es del 6%. Ya te corresponda IVA o ITP aparte tienes que sumar los gastos de notaria, registro y gestoría.
Por ejemplo una persona que compra una casa de segunda mano de 300.000 € en Madrid tiene que dar como mínimo de entrada 81.000 € (20% del valor del inmueble + 6% precio de compra de ITP, más registro: 800€, gestoría 800€ y notaria 1.400€).
Tengas o no la entrada necesaria contáctanos y te buscaremos la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades. En determinados casos conseguimos el 90% o 100% del precio de compra y sin aval.
Tipos de hipotecas: encuentra tu opción perfecta.
Hipotecas fijas: siempre la misma cuota, para conservadores.
El interés se pacta al inicio y no varía durante la vida del préstamo por lo que la cuota es constante y siempre es la misma, no le afectan las fluctuaciones del tipo de interés del mercado.
Hipotecas variables: flexibilidad con un toque de riesgo, para aventureros.
La cuota depende de un índice de referencia (generalmente el EURÍBOR) más un margen y se revisan cada seis meses o un año. El índice de referencia sufre variaciones que se aplican al alza o a la baja en las revisiones, por lo que dependiendo de como esté, subirá o bajará la cuota, por lo que nunca se tendrá certeza de lo que se va a pagar.
Hipotecas mixtas: la mezcla perfecta entre las dos anteriores.
Ofrecen un periodo inicial a tipo fijo y el resto a tipo variable.
Conseguir el mejor interés: maximiza tu inversión.
Para maximizar tu inversión es clave conseguir el mejor tipo de interés, ya que te ahorrara mucho dinero a lo largo de la vida de la hipoteca.
No te conformes con el primer interés que te den, hay que comparar y mucho. No solo es importante el interés, si no, las vinculaciones necesarias para que te lo den.
Para tener acceso a la mejor oferta hipotecaria reduce tus deudas al máximo y sobre todo procura que estén libres de impagos.
Proceso de solicitud de hipoteca.
Ya sabes qué cuota puedes pagar con tus ingresos, el tipo de interés que más te conviene y ahora solo queda ponerte manos a la obra.
Documentación.
Lo primero que tienes que hacer es reunir todos los documentos que las entidades bancarias te van a pedir para iniciar el proceso. Digitaliza de forma clara y ordenada, cuanto más fácil lo pongas, más fácil será.
Recopila una copia de tu DNI en vigor, vida laboral, contrato de trabajo, tres últimas nóminas, tres últimos recibos de otros préstamos si los tienes, última de declaración de la renta, movimientos de cuenta de los seis últimos meses donde ingreses la nómina y demostración de donde está el dinero que se aporta a la compra. Sobre la vivienda necesitarás entregar el certificado energético y nota simple.
Iniciar el proceso.
Dirígete a la entidad bancaria o ponte en contacto con uno de nuestros agentes financieros que se ocuparán de buscarte la mejor hipoteca que haya en el mercado sin necesidad de que tú estés deambulando por los bancos. Ya que nosotros tenemos convenios con las entidades y por volumen de negocio vamos a conseguir la mejor oferta y si no… no pasa nada en Novalinmo no obligamos a nada.
Pre aprobación.
Una vez revisada la documentación y si se cumplen los requisitos, el siguiente paso será analizar la vivienda con la tasación hipotecaria.
Tasación hipotecaria.
Estudio del inmueble realizado por un tasador adherido a una empresa tasadora. Y recuerda, por mucho, que el banco te intente obligar a tasar con su empresa tasadora según la nueva ley hipotecaria, el cliente podrá aportar cualquier tasación siempre y cuando esté realizada por una empresa homologada por Banco de España.
Entrega de FEIN.
Es una oferta final y vinculante que recibirás una vez que tu solicitud haya sido aprobada. Desde su entrega tienes diez días para reflexionar y asesorarte sobre las condiciones.
Firma Acta Notarial.
Si todo está bien firmarás el acta notarial. Documento previo a la firma de la hipoteca que garantiza que quien va a suscribir un préstamo ha recibido toda la documentación e información necesaria para comprender el alcance de las obligaciones que está asumiendo.
Firma compraventa y préstamo hipotecario.
Momento en el que serás propietario de un inmueble y titular de una hipoteca. El momento más deseado, tendrás las llaves de tu nuevo hogar.
