Requisitos para que te den una hipoteca.

Rober nos contactó hace unos días.

Habia visto un piso en venta en el barrio y esto hizo que su idea de comprar una vivienda en propiedad se acelerara, ya que llevaba un tiempo dándole vueltas.

Tenía un buen trabajo desde hace cinco años y empezaba a estar un poco harto de tirar el dinero en alquileres, pero realmente no sabía si podría comprar una vivienda, ya que desconocia cuáles eran los requisitos hipoteca necesarios.

Enseguida le informamos de todos los requisitos para pedir una hipoteca.

Cumplia con todos los requisitos para solicitar una hipoteca, se la concedieron   y en mes y medio era propietario.

Si quieres saber si tu también puedes serlo, sigue leyendo.

Índice

Historial crediticio.

Es importante tener un historial crediticio al día, es decir, libre de impagos, que todos los préstamos que tengamos estén pagados, sin deudas ni demoras.

Ingresos.

Es fundamental tener unos ingresos que permitan pagar la cuota y hacer frente al resto de pagos del mes. Deben ser estables, por ello tambien es importante el tipo de contrato y poder justificarlos.

Ratio de endeudamiento.

Es la relación entre la deuda y los ingresos, para que los bancos lo consideren viable este ratio no puede ser superior al 30-35%.

Es importante saber que en esta relación no solo cuenta la deuda que se va a contraer, sino todas las deudas que ya se tengan.


Aportación inicial.

La mayoría de los bancos financian como máximo el 80% del precio de compra. Por lo que se tiene que dar de entrada a la compra el 20% del precio de compra más los gastos de escrituras.

Dependiendo del tipo de operación se puede financiar el 90% del precio de compra o incluso el 100%.

Empleo.

La estabilidad laboral es un factor determinante. Los bancos prefieren solicitantes con contratos indefinidos o funcionarios, ya que esto reduce el riesgo de impago. Para los autónomos, se evalúa la estabilidad y antigüedad de su actividad profesional. 

Otras garantías.

Si no se cumplen con todos los requisitos, el banco puede solicitar otras garantías:

  1. Aval personal: Se suele pedir cuanto no hay estabilidad laboral o ingresos estables. Significa que entre otro titular en el préstamo con garantías.
  2. Aval doble garantía: Se suele pedir cuando no se tiene aportación inicial o se quiere comprar sin dar una entrada. Consiste en hipotecar otra vivienda que este libre de cargas y sea propiedad del titular del préstamo o de sus padres. 

Edad.

La mayoría de los bancos financian como máximo hasta que el mayor de los titulares del préstamo tenga 75 años. Para saber a qué plazo nos van a dar el préstamo simplemente hay que restarle a 75 la edad del mayor.

Valor de la vivienda que se compra.

Una entidad tasadora homologada por el banco de España tasará el inmueble y le dará un valor.

Este valor es importante porque el porcentaje de financiación dependerá de él. Como hemos dicho, en la mayoría de los casos los bancos financian como máximo el 80% del valor de tasación o del precio de compra, del menor de los dos. 

Documentación necesaria.

  1. D.N.I/N.I.E.
  2. Vida laboral.
  3. Tres últimas nóminas.
  4. Última declaración de la renta. En el caso de los autonomos, las dos últimas rentas.
  5.  Tres últimos recibos de los préstamos que se tengan.
  6.  Movimientos de cuenta de los seis últimos meses y movimientos de cuenta donde se demuestre el ahorro que se aporta a la compra.
  7. Nota simple del inmueble que se quiere comprar.

Consejos finales para obtener la mejor hipoteca.

Para que la búsqueda de la mejor hipoteca  no te resulte agobiante, te compartimos algunos consejos que pueden ayudarte a decirte por una hipoteca.

  1. Investigar y comparar ofertas de hipoteca: Puedes utilizar simuladores hipotecarios y otras herramientas online, pero para encontrar la mejor oferta, encuentra a un buen asesor financiero que se las sepa todas.
  2. Considerar todos los gastos: No te fijes solo en la tasa de interés; asegúrate de entender todos los costes asociados con la hipoteca, incluida la TAE.
  3. Evaluar tu situación financiera: Asegúrate de que puedes manejar los pagos mensuales de la hipoteca y que tienes un colchón financiero para emergencias de al menos seis meses. Esto último, es a título personal. Si tienes un colchón para un año mejor que seis meses.
  4. Consultar con expertos: Habla con asesores financieros y expertos en hipotecas para obtener una estrategia personalizada.
  5. Aprovechar las negociaciones: Utiliza la ayuda de un departamento de financiación propio y nuestras alianzas con los bancos, para negociar mejores condiciones.

Preguntas frecuentes

Existen tres tipos:

-Hipoteca fija es un préstamo para comprar una casa donde el interés que pagas cada mes no cambia durante todo el plazo del préstamo.

Es una buena opción porque te da la tranquilidad de saber exactamente cuánto pagarás cada mes, lo que facilita la planificación de tu presupuesto familiar sin sorpresas.

-Hipoteca variable: El interés se compone de una parte fija y otra variable. La parte fija se llama diferencial y lo establece el banco. A ese diferencial hay que sumarle la parte variable, que es un índice de referencia, generalmente el EURIBOR que fluctúa según el mercado.

Este tipo de hipotecas se revisan cada seis meses o al año, por lo que durante ese periodo que va de una revisión a otra la cuota permanece fija, pero luego puede sufrir oscilaciones al alta o a la baja, ya que dependerá de como esté el índice de referencia en el momento de la revisión.

-Hipoteca mixta: Es una mezcla de los dos anteriores, suele tener un periodo variable de 5-10 años y el resto de la vida de la hipoteca variable. 

Una hipoteca es la adecuada para ti, si al pagar su cuota puedes seguir haciendo frente al resto de pagos del mes con cierta holgura.

Al elegir una hipoteca, debes considerar:

  • El tipo de interés: Cuanto más bajo, mejor.
  • El plazo del préstamo: Plazos más largos tienen pagos mensuales más bajos, pero podrías pagar más en intereses.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente): Incluye todos los costos asociados al préstamo, no solo el interés.
  • Las vinculaciones: Algunos préstamos requieren que contrates otros productos, como seguros.

Las principales ventajas de una hipoteca fija son:

  • Estabilidad en los pagos: Tus pagos mensuales no cambian.
  • Facilita la planificación financiera: Sabes exactamente cuánto pagarás cada mes.
  • Protección contra subidas de interés: No te afectan los cambios en el mercado de intereses.

Para conseguir la mejor oferta en una hipoteca, sigue estos pasos:

  • Investiga y compara: Usa herramientas online y consulta con varios bancos.
  • Revisa la TAE: Asegúrate de comparar la Tasa Anual Equivalente.
  • Consulta con expertos: Habla con asesores financieros o utiliza servicios como nuestro departamento de financiación en Novalinmo para obtener las mejores condiciones y ahorrar en intereses.

Ahora que sabes cuales son los requisitos para que te concedan la hipoteca, espero que tengas más claro lo que supone elegir una buena hipoteca.

Finalmente, Rober pudo mudarse a su nueva casa con la tranquilidad de saber que su hipoteca  no le daría sorpresas desagradables.

No solo encontró la casa de sus sueños, sino que también obtuvo la mejor hipoteca posible.

Si tienes cualquier duda sobre hipoteca, llámanos y  la solucionamos.

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